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          學法用法護小家,防非處非靠大家

           



            什么是“非法集資”?
            非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。
           
           
          (圖片來源于網絡)
           
          非法集資行為三要件
          非法性:未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定
          利誘性:許諾還本付息或給與其他投資回報等
          社會性:向不特定對象吸收資金
           
          (圖片來源于網絡)
          非法集資人的法律責任
          非法集資人可能涉嫌集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。
          《中華人民共和國刑法》
          第一百九十二條 【集資詐騙罪】以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產。
          單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。
          第一百七十六條 【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。
          單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。
          有前兩款行為,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結果發生的,可以從輕或者減輕處罰。

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          非法集資的損失承擔
          非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔。
          《防范和處置非法集資條例》第二十五條規定:“……任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益。因參與非法集資受到的損失,由集資參與人自行承擔。”
           
          典型非法集資活動四部曲
          典型的非法集資活動通常分四部,看看你是否身處其中?
          (圖片來源于網絡)
          第一步:畫餅:非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。
           
          (圖片來源于網絡)
          第二步:造勢:利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙性。
           
           
           
          (圖片來源于網絡)
          第三步:吸金:想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。
           
          (圖片來源于網絡)
          第四部:跑路:非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。
           
          非法集資的常見形式
          非法集資活動涉及內容廣,花樣翻新,《防范和處置非法集資條例》總結了以下形式:
          1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金。
          2.以發行或者轉讓股權、債權,募集基金,銷售保險產品,或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金。
          3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中,以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金。
          4.違反法律、行政法規或者國家有關規定,通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息。
          5.其他涉嫌非法集資的行為。
           
          (圖片來源于網絡)
           
           
          典型案例
          1.2016年4月開始,沈陽老媽樂商貿有限公司在我省某市開設多家分店,以免費發放雞蛋、“一元卡”、免費理療等方式吸引群眾進店,宣傳購買商品成為會員后可每日返還電子幣,會員可用電子幣購買商品或兌換現金,同時可享受免費旅游。大量群眾尤其是老年人參與投資,2017年9月,老媽樂公司停止返利,集資參與人遭受重大損失,F該市相關非法集資人已依法以非法吸收公眾存款罪被追究刑事責任。
           
          2.2014年3月至2016年1月,陳某某設立某某投資管理(北京)有限公司、黑龍江省某某股權投資基金管理有限公司等多家公司,在未經國家金融管理部門批準的情況下,以發售理財基金、開展虛假的P2P業務為手段,以高息回報為誘餌,公開發布廣告、發放宣傳單、召開宣傳推介會在我省多市向10萬余投資人吸收資金超百億,給集資參與人造成損失近18億元,F陳某某因犯集資詐騙罪已被依法追究形式責任。
           
          3.2018年5月至9月,沈某某在某某商業保理(深圳)有限公司某分公司任負責人期間,受總公司的領導,在未經國家金融管理部門批準的情況下,利用線下簽訂投資協議的方式,以發行保理債權轉讓、收益權轉讓的理財產品為名,以高額利息為誘餌,承諾還本付息,通過發放宣傳單、舉辦宣傳會活動及口口相傳等方式,向32名集資參與人吸收資金600余萬元,給集資參與人造成損失500余萬元,F沈某某因犯非法吸收公眾存款罪已被追究刑事責任。
           
           
          防范非法集資的“四看三思等一夜”法
          四看
          一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。
          二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。
          三看經營模式,看有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。
          四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。
          三思
          一思自己是否真正了解該產品及市場行情。
          二思產品是否符合市場規律。
          三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
          等一夜
          遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。
           
           


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